Vermögenssituation im Alter ermitteln
Im vorherigen Abschnitt haben wir uns mit der Berechnung der Rentenlücke beschäftigt. Eine Renten- oder Vorsorgelücke kann durch laufende Entnahmen aus einem vorhandenen Kapitalstock ausgeglichen werden. Doch steht Ihnen zum Ruhestand ein Kapitalstock zur Verfügung? Wie hoch wird Ihr freies Vermögen sein? In diesem Abschnitt erfahren Sie, wie Sie Ihre Vermögenssituation im Alter ermitteln können.
Ihre Vermögenssituation im Alter
Die Ermittlung der Vermögenssituation im Alter beginnt mit der Auflistung der aktuellen Vermögenswerte. Listen Sie alle Geldanlagen und Vermögenswerte auf einem Blatt Papier auf. Anspruchsvoll wird es, wenn eine Hochrechnung der Geldanlagen zum Ruhestandsalter erfolgen soll und dabei die Einflussfaktoren Zinserträge und Steuer (Abgeltungssteuer und Solidarität) zu berücksichtigen sind.
Ein Beispiel:
Wie entwickelt sich ein Vorsorgevermögen von 50.000 €, wenn Sie zusätzlich monatlich einen Sparbetrag von 120 € bis zum Rentenbeginn in 12 Jahren einzahlen, bei einem Zinssatz von 1,5 %, 3 %, 5 % oder 7 % nach Abzug der Steuern?
| Zinssatz | Anlagebetrag | Monatliche Sparrate | Endsumme |
|---|---|---|---|
| 1,5 % | 50.000 € | 120,00 € | 78.204.,44 € |
| 3,0 % | 50.000 € | 120,00 € | 87.629,55 € |
| 5,0 % | 50.000 € | 120,00 € | 101.942,87 € |
| 7,0 % | 50.000 € | 120,00 € | 118.547,46 € |
Lesebeispiel: Wenn Sie 50.000 € zu durchschnittlich 3 % für 12 Jahre anlegen und zusätzlich monatlich 120 € sparen, dann haben Sie nach Abzug von Steuern nach 12 Jahren einen Endbetrag von 87.629,55 € zur Verfügung. Dieser Betrag setzt sich aus den Gesamteinzahlungen von 67.280,00 € plus einem Zinsertrag von 24.196,12 € minus der Steuerbelastung von -3.846,56 € zusammen. Der Steuersatz für die Abgeltungssteuer beträgt pauschal 25 % aus dem Zinsertrag plus 5,5 % Solidaritätszuschlag (= 1,375 %) und somit insgesamt 26,375 %. In diesem Beispiel wurde ein jährlicher Freibetrag von 801 € berücksichtigt. Die Zinsabschlagsteuer von 26,375 % ergibt eine Steuerbelastung von -3.846,56 €.